Для того, чтобы выяснить как взять кредит под материнский капитал, нужно учитывать, что возможность использовать государственную помощь предусмотрена с начала 2007 года. Субсидию можно расходовать для оплаты первоначального взноса по займу или погашения процентов по уже оформленной ипотеке.
Денежная льгота используется в рамках целевого кредитования. Это означает, что средства полагается тратить только для приобретения собственного жилья или на строительство дома.
Целевые кредиты под материнский капитал
У каждого банка есть свои условия, с учетом которых матери ребенка или другому заявителю предоставляется заем на целевой кредит. Учитываются размер процентной ставки, сумма первоначального взноса. Кредитное учреждение также предъявляет требования к состоянию жилья, при необходимости, производит оценку его стоимости. Деньги можно потратить:
- На получение кредита с «нуля». Банки-партнеры рассматривают сертификат в качестве первоначальной оплаты для покупки квартиры в новостройке. Реже кредит может предоставляться при приобретении жилья на вторичном рынке.
- На погашение процентов по ипотечному займу – независимо от уже фактически выплаченной суммы.
- На погашение остатка задолженности.
Каждая заявка рассматривается индивидуально. В отличие от потребительского займа, ипотека предусматривает повышенные требования. У заявителя должен быть постоянный доход и страховка – на случай непредвиденной ситуации, связанной с несчастным случаем с заемщиком или проблем со здоровьем.
Материнским капиталом можно погасить кредит независимо от его размера. Основное условие заключается в согласии кредитора принять такой платеж в качестве начального взноса или погашения части кредита. Каждая кредитно-финансовая организация разрабатывает свои индивидуальные условия кредитования, в том числе для семей, которые хотят воспользоваться выплатой от государства с целью покупки недвижимости.
Общие характеристики займов с материнским капиталом
У банков есть свои «ипотечные продукты», доступны для держателей сертификата на семейный (материнский) капитал. Обращать внимание следует на порядок выплаты займа. Обращать внимание следует на его процентную ставку. Банки могут прописать в договоре условие, по которому ставка может увеличиться. Подобное правило касается займов, предоставленных на покупку жилья, в том числе с оплатой в валютном эквиваленте.
При оплате ипотеки на материнский капитал потребуется время. Деньги перечисляются собственнику недвижимости в течение 14-30 дней с момента совершения сделки купли-продажи. Поэтому заблаговременно нужно получить согласие собственника на покупку жилья по ипотеке с материнским капиталом. Деньги по сертификату наличными не предоставляются.
Банк может располагать перечнем недвижимости, которую можно приобрести на ссуду с материнским капиталом. Заемщик вправе заняться поиском недвижимости самостоятельно.
Расходы на получение ипотеки с маткапиталом следующие:
- оплата основного долга и процентов;
- страхование кредита;
- оценка недвижимости – в компании по рекомендации банка или по своему выбору. Определить оценочную стоимость жилья понадобится для того, чтобы банк одобрил желаемую клиентом сумму.
- расходы на подачу заявки, комиссии за открытие и обслуживание счета (в некоторых банках).
Для получения ипотеки нет необходимости обращаться в муниципальные органы власти. Исключение составляют случаи, когда родитель или семейная пара дополнительно решили воспользоваться программой «Молодая семья» и оформляют субсидию. Тогда понадобится обращаться в органы муниципалитета и собирать документы для получения ссуды.
В таблице указаны предложения банков, готовых предложить кредит под материнский капитал, и процентная ставка по займам.
| Банк | Максимальная сумма | Процентная ставка | Срок |
| Сбербанк | До 20 млн. рублей по программе «Ипотека плюс» | от 7,4% до 14% | До 30 лет |
| ВТБ24 | До 30 млн. руб. по программе «Победа над формальностями» | от 9,7% до 15% | До 30 лет |
| Россельхозбанк | До 25 млн. по программе «Комфортные условия» | от 9,7 до 15.6% | До 35 лет |
| «Открытие» | До 15 млн. по программе «Семья» | 13% | До 30 лет |
Материнский капитал на оплату жилья можно потратить, когда ребенку исполнится три года. Однако ФЗ № 256 позволяет погасить задолженность по кредиту, а также проценты даже если ребенку нет 3 лет. Для этого родителю второго и последующего ребенка необходимо обратиться в ПФР по месту регистрации детей.
Потребуется собрать документы, подтверждающие право на семейный сертификат. В перечень необходимых сведений входит свидетельство о рождении ребенка, документы родителя. До получения ссуды необходимо обратиться в банк с заявкой на кредит.
В заявлении потребуется указать, что ссуда оформляется за счет средств материнского капитала. Банки готовы выдать деньги, но это, прежде всего, зависит от платежеспособности кредитора и его возможности своевременно возвращать долг.
Чтобы иметь представление о том, с чем вам предстоит столкнуться, предлагаю воспользоваться кредитным калькулятором, где можно ввести необходимые параметры, и система автоматически предоставит все необходимые данные.
Ипотека
Оформление заявления
До его подачи необходимо достоверно ознакомиться с предложениями банков. Так, Сбербанк предлагает заемщикам воспользоваться программой «Ипотека плюс» под 13.8% годовых и меньше. Окончательная сумма процентной ставки зависит от суммы кредита, объекта и финансовой состоятельности заемщика. В бланке заявления указывается:
- Ф.И.О., адрес постоянной регистрации человека и его семьи;
- сведения о ребенке;
- информация о желаемой сумме кредита;
- данные о квартире или частном домовладении, если до обращения в банк заявитель определился с объектом недвижимости;
- сведения о желаемом сроке возврата займа.
Заявление должно быть подписано заемщиком. Каждый банк устанавливает правила кредитования самостоятельно.
Необходимые документы
Заявка также рассматривается в индивидуальном порядке. К заявлению нужно приложить необходимую документацию. В ее перечень входят следующие наименования:
- сертификат на семейный капитал;
- сведения о месте работы заявителя, справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, в зависимости от занятости заявителя;
- данные о поручителе, если дополнительно ипотека требует гарантии иных платежеспособных лиц.
- сведения об объекте недвижимости – правоустанавливающие документы, свидетельства, выписки ЕГРН, кадастровая документация.
- страховой полис. Заем предоставляется на условии возвратности, обеспечиваемой надежной гарантией страховщика. Оплата за страхование производится отдельно.
В зависимости от специфики предоставляемого кредита необходимо убедиться в наличии у заемщика возможности выплатить заем в полном объеме. Материнский капитал как помощь от государства рассчитан исключительно на частичное погашение займа и обычно не может полностью «охватить» всю стоимость жилья. Потребуется привлечение дополнительных личных или заемных средств.
При проверке экономической состоятельности заявителя учитывается наличие у него дополнительного имущества, в том числе жилья. В отдельных случаях банк может принимать в залог имущество, включая транспортные средства и земельные участки.
Читайте также: Материнский капитал на второго ребенка
Предусмотрена возможность оформить заявку на сайте выбранного банка. Но подобный документ носит уведомительный характер. Одобрить ипотеку банк сможет только после изучения представленных документов и при наличии у заемщика личных средств на первоначальный взнос.
Можно получить ипотеку с господдержкой в КПК (потребительском кооперативе), но тогда следует внимательно изучать репутацию такого юридического лица, а также заблаговременно знакомиться с условиями предоставления займа.
