- Оформление ипотеки с привлечением средств сертификата
- Заключение ипотечного договора с привлечением маткапитала
- Справка об остатке денежных средств материнского капитала
- Обращение к выбранному кредитору
- Рассмотрение поданной заявки
- Нотариальное заверение сделки
- Пенсионный фонд
- Причины отказа в Пенсионном Фонде
- Погашение задолженности
Государство предусматривает различные виды социальной помощи гражданам РФ, ярким тому примером является ипотека под материнский капитал. Право на такую преференцию имеют молодые семьи с 2мя и более детьми, оформившие сертификат в установленном законодательством порядке.
Для такой категории заемщиков банки предлагают лояльные условия кредитования с привлечением государственной материальной помощи.
Процедура заключения сделки несколько отличается от стандартных кредитных соглашений, учитывая количество сторон в договоре и источник погашения задолженности, однако конечный результат оправдывает потраченное время и силы.
Оформление ипотеки с привлечением средств сертификата
Поддержка молодых семей берет начало с 2007 года, и по сей день пользуется популярностью у граждан страны. Законодатели продлили срок действия программы до 2021 года, и вполне вероятно, что она будет продлена и дальше.
Получателями сертификата могут стать семьи, у которых на воспитании находится не менее 2 детей, появившихся после начала программы государственной помощи. Особенностью материнского капитала является его целевое назначение. Держатели сертификата могут потратить деньги только на цели, прямо указанные в законодательстве.
В 2018 году Правительство РФ внесло изменения, согласно которым стало возможно получение ежемесячных выплат из средств материнского капитала до достижения самым младшим ребенком полутора лет.
Основанием для назначения выплат является документальное подтверждение трудного финансового положения семьи.
Приобретение собственного жилья по-прежнему одна из актуальных проблем огромного количества граждан РФ. Собрать достаточную сумму практически невозможно, и по этой причине обращение в банк является единственным выходом из ситуации.
Государство предоставляет в рамках программы помощи 453026 рублей, что является ощутимым подспорьем в решении жилищного вопроса.
Использование денежных средств с сертификата в качестве:
- первоначального взноса;
- погашения уже оформленной ипотеки, не дожидаясь 3 лет, которые должны пройти с момента рождения ребенка.
Деньги могут направляться на погашения тела задолженности и процентов, а штрафные санкции, при их наличии, оплачиваются заемщиком самостоятельно.
Материнский капитал за второго ребенка также используют при заключении рефинансирования ипотечных договоров. Главное условие – указание цели соглашения в тексте.
Заключение ипотечного договора с привлечением маткапитала
Процедура оформления соглашения об ипотеке с использованием государственной помощи осуществляется по определенному алгоритму. Хронология действий следующая:
- Оформление документального подтверждения об остатке средств на счете.
- Обращение в Сбербанк или иное финансовое учреждение, участвующее в программе государственной поддержки с заявлением об одобрении заявки на ипотеку.
- Получение согласие кредитора.
- Заключение сделки с нотариальным заверением.
- Визит в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении денежных средств на счет кредитора в качестве оплаты по кредиту.
Зная, как взять правильно на себя финансовые обязательства в рамках ипотечного договора, удается сэкономить массу времени и сил.
Справка об остатке денежных средств материнского капитала
При рассмотрении заявки потенциального заемщика и проверке его платежеспособности потребуется предоставить документально подтвержденную информацию о наличии денежных средств на внесение первоначального взноса или погашения части кредита.
До момента использования денег с материнского капитала, они находятся на личном счету получателя в ПФР. Этот же орган уполномочен на:
- выдачу сертификата;
- контроль расходование средств;
- перевод денег с сертификата по целевому назначению;
- выдача справок для дальнейшего оформления сделок с использованием денежных средств.
- Для получения справки об остатке денежных средств необходимо собрать пакет документов:
- заявление установленного образца;
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- свидетельство о рождении детей;
- сертификат.
Внимание! Для ускорения процесса и облегчения работы сотрудникам ПФР рекомендуется предоставлять оригиналы документов с копиями.
Справка выдается заявителю в течение 3 дней с момента обращения.
Обращение к выбранному кредитору
Получив справку об остаточной сумме денежных средств по сертификату можно идти в банк для подачи заявки на выдачу кредита. К моменту визита в банк желательно уже определиться с недвижимостью и ее стоимостью.
Заемщику в банке потребуется определиться с существенными условиями:
- суммой ипотеки;
- размером первоначального взноса;
- сроком кредитования.
Рекомендуется заблаговременно узнать, какие банки выдают кредиты онлайн. Это существенно упростит процедуру оформления, а также сэкономит время.
При подаче заявки через интернет следует сразу уведомить сотрудника банка о намерении внести часть денежных средств с материнского капитала. Срок перечисления денег с ПФР кредитору составляет от 1 до 2 месяцев с момента заключения договора. В этот период заемщику может быть установлен более высокий размер ежемесячного платежа.
Рассмотрение поданной заявки
В каждом финансовом учреждении устанавливаются собственные сроки рассмотрения заявки, и не лишним будет сразу уточнить у кредитного специалиста.
Если клиент отвечает установленным критериям, то результатом проведенной проверки будет одобрение на выдачу кредита.
Следующим этапом будет заключение договора между заемщиком и банком. Параллельно с этим оформляется договор купли-продажи выбранного недвижимого имущества.
Для получения денежных средств с материнского капитала потребуется в ПФР предоставить справку, подтверждающую факт заключения ипотечного договора.
Внимание! Документ рекомендуется заказывать на стадии подписания основного договора, чтобы в последующем не терять время на ее ожидание.
Не существует единой формы справки, и каждый банк подготавливает ее на свое усмотрение. В документе в обязательном порядке должно быть указано:
- номер кредитного договора;
- размер кредита;
- информация о сторонах соглашения.
Наличие материнского капитала и намерение использовать его в ипотечном договоре позволяет получить одобрение даже без справки о доходах.
Важно! В справке должно быть указано, что документ предназначен для предоставления в Пенсионный Фонд РФ для перечисления денежных средств с материнского капитала.
Нотариальное заверение сделки
Приобретая недвижимость, держатель сертификата обязуется дать письменное согласие о приобретении права долевой собственности всеми членами семьи.
Законодательством предусматривается возможность нотариального заверения такого обязательства. 
При заключении ипотечного соглашения и в период его действия включить супругу/супруга или детей в перечень собственников не получится до полного исполнения финансовых обязательств перед кредитором, и только после этого производить юридические действия с имуществом.
В документе указывается, что все члены семьи приобретут право долевой собственности не позднее 6 месяцев с момента исполнения кредитных обязательств. Таким образом Пенсионный Фонд получает гарантии, что денежные средства будут использованы на приобретение жилья без цели дальнейшей продажи держателем сертификата.
Читайте также: Как купить квартиру в ипотеку?
Сделка купли-продажи регистрируется в Росреестре, после чего покупатель получает выписку, свидетельствующую о приобретении права собственности недвижимого имущества.
Нотариус запросит следующие документы:
- выписку из Росреестра;
- кредитный договор;
- соглашение купли-продажи;
- паспорт заемщика;
- свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
- сертификат;
- свидетельство о браке.
К нотариусу необходимо явиться всем будущим собственникам недвижимого имущества. Срок оформления составляет до 2 дней. Оригинал документа передается в Пенсионный Фонд.
Пенсионный фонд
Заключительным этапом оформления ипотечного договора – перечисление денежных средств от Пенсионного Фонда на счет кредитора. Для этого заемщик направляется в ПФР с пакетом документов, включающий:
- сертификат;
- паспорт получателя материнского капитала;
- свидетельства о рождении детей;
- договор купли-продажи/ипотеки/долевого участия;
- выписка из Росреестра;
- справка из банка о заключении ипотечного договора;
- заверенное нотариусом обязательство;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке.
Образец заявления можно взять в Пенсионном Фонде или подготовить самостоятельно в произвольной форме.
Скачать бланк заявление на использование средств материнского капитала
Для удобства граждан предусмотрена возможность онлайн подачи заявления, однако потребуется предварительно пройти регистрацию на сайте государственных услуг.
Законом отводится период в 1 месяц на рассмотрение поданных документов, и еще 5 дней на предоставление ответа по принятому решению.
После перечисления денежных средств кредитору рекомендуется обратиться в банк для проведения перерасчета и составления нового графика погашения.
Причины отказа в Пенсионном Фонде
Не всегда держатель сертификата получает положительное решение. Причинами, по которым ПФР может дать отрицательный ответ, могут быть:
- предоставлен не полный пакет документов;
- заявитель допустил ошибки при подготовке заявления;
- на момент обращения держатель сертификата ограничен в дееспособности (лишен родительских прав);
- выявлен факт совершения противоправных действий в отношении несовершеннолетних детей.
Отказ предоставляется в письменной форме в установленные законодательством РФ сроки. Если заявитель считает, что действия сотрудников ПФР незаконны, то решение можно обжаловать в судебном порядке.
Погашение задолженности
Большинство банков используют аннуитетные графики погашения. Это значит, что размер ежемесячного платежа остается неизменным на протяжении срока действия договора.
При использовании денег с сертификата в счет внесения первоначального взноса или частичного погашения задолженности, банк обязуется произвести перерасчет, что приведет к уменьшению суммы ежемесячного взноса.
Для удобства расчета рекомендуется использовать калькулятор от Сбербанка, где достаточно ввести ключевые параметры кредита, и система автоматически предоставит все необходимые данные.
Ипотека
Своевременное исполнение финансовых обязательства является немаловажным условием успешного сотрудничества с кредитором. В случае допущения просрочек, есть риск не только получить штрафы и пени, но и вовсе лишиться недвижимости, приобретенной в ипотеку.
Банк, как правило, требует предоставления залога в виде покупаемого жилья в качестве обеспечения исполнения обязательств, и в случае судебных разбирательств на него в первую очередь будет обращено взыскание.
