Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит — конечно можно и это законно! Законодательство РФ разрешает подобное расходование средств маткапитала, но с определенными оговорками. К использованию маткапитала выделяются особые требования – если их не соблюдать, владельца сертификата ожидает наказание. В некоторых случаях возможна уголовная ответственность.

Основные сведения

Маткапитал – это мера господдержки российских семей, у которых с 2007 по 2021 год включительно появился/был усыновлен второй и последующий ребенок. Программа действует с января 2007 года. В 2019 году сумма средств составила 453 тысячи рублей – подобный размер финансовой господдержки действительно помогает улучшить жизнь многим семьям.

Маткапитал нельзя обналичивать. Его разрешается направить на такие цели:

• улучшение условий проживания;
• оплата образования детей;
• повышение суммы трудовой пенсии матери;
• лечебные процедуры, лекарства, реабилитация;
• адаптация детей с инвалидностью в обществе.

Также допускается потратить маткапитал на погашение кредитов, если они были оформлены с такими целями:

• покупка жилья на первичном или вторичном рынке;
• проведение в доме реконструкции;
• строительство жилья.

Государственными деньгами можно оплатить первоначальный взнос, проценты или остаток задолженности.

В основном люди направляют маткапитал на выплату ипотеки, социальных и доверительных программ.

Маткапитал нельзя направлять на погашение автокредита. Но в некоторых субъектах России местные власти разрешают направить на эти цели региональный маткапитал.

То же самое относится к МФО – таким организациям запрещено иметь дело с маткапиталом с 2015 года. Дело в том, что в этой сфере кредитования распространено мошенничество. Но если организация оформила все необходимые лицензии, работает более 3 лет и предлагает ипотечные займы, то можно попробовать обратиться в ПФР с просьбой направить маткапитал на погашение займа в МФО.

А вопрос с потребительским кредитом до сих пор остается непонятным для многих граждан.

Погашение потребительского кредита

Потребительский кредит должен быть целевым, который оформляется для выполнения конкретной задачи – например, для проведения в доме ремонтных или реконструкционных работ.

Внимание! Целевой кредит должен быть оформлен на одного из супругов – в противном случае представители ПФР откажут в его погашении. Нельзя, чтобы кредит был оформлен на имя, к примеру, свекрови.

Если семья оформила не целевой потребительский кредит, то в ПФР будет отказано в направлении маткапитала на его погашение.

В то же время даже при целевом потребительском кредите представители ПФР могут отказать в его погашении маткапиталом, поскольку в Федеральном законе подобное допущение не прописывается. Если человеку отказали в переводе средств, он может использовать обходные пути.

Так, если родители приобретают товары и услуги, направленные на адаптацию ребенка с инвалидностью в обществе, то государство может компенсировать эти траты. Владельцу сертификата необходимо подготовить чеки и квитанции, которые подтверждают факт совершения таких покупок. За счет направленных средств он сможет расплатиться по потребительскому кредиту, который был оформлен до покупок.

Порядок использования капитала

Первым делом необходимо получить сам сертификат, обратившись в ПФР по адресу проживания. С собой необходимо иметь:

1. заявление;
2. паспорт;
3. свидетельство о регистрации супружеского союза;
4. свидетельства о рождении/усыновлении детей.

В заявлении потребуется отразить следующие сведения:

• название территориального отделения ПФР;
• статус заявителя, пол;
• дата и место рождения;
• паспортные данные;
• гражданство;
• информация о законном представителе, включая его паспортные данные (если родитель не имеет возможности обратиться в ПФР самостоятельно);
• сведения о детях;
• просьба выдать сертификат на указанном основании;
• список прикладываемых документов;
• дата направления заявления, подпись обращающегося лица.

На нашем сайте вы можете скачать бланк заявления для подачи в ПФР.

Скачать образец заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал

Также есть и другие способы направления заявления в ПФР:

• воспользоваться помощью законного представителя (у него должна быть на руках доверенность, заверенная у сотрудника нотариального агентства);
• направить документы в МФЦ;
• воспользоваться порталом госуслуг (требуется подтвержденная учетная запись).

После того как сертификат получен, необходимо обратиться в банк с заявлением. В этом документе указывается намерение погасить (полностью или частично) тело кредита или проценты по нему. При подаче заявления необходимо иметь при себе паспорт и сертификат. После этого сотрудник банка предоставит заявителю справку о состоянии кредита.

Как только справка о состоянии кредита получена, человеку нужно отправиться в местное отделение ПФР по адресу проживания с просьбой перечислить деньги из маткапитала на счет банка для погашения потребительского кредита. Помимо заявления, необходимо иметь при себе такие справки и бумаги:

• паспорт;
• сертификат;
• кредитное соглашение (в нем в обязательном порядке должна быть прописана конкретная цель потребительского займа);
• справка из банка о текущем состоянии долга с реквизитами финансового учреждения.

Представители ПФР могут запросить и другие документы.

Рассмотрение обращения

В ПФР заявителю выдадут расписку с датой приема пакета документации.

Рассмотрение обращения займет 1 месяц, после чего учреждение вынесет положительное или отрицательное решение. Заявитель получит решение в письменном виде. При отрицательном постановлении в документе пропишут причины.

Если ПФР одобрил погашение потребительского кредита, то в 10-дневный срок денежные средства будут переведены на счет банка.

Если кредит был погашен частично, то банк после получения средств пересмотрит график платежей и предоставит обновленные сведения о кредите.

Основания для отказа

ПФР вправе отказать в переводе средств при следующих обстоятельствах:

• заявитель предоставил в учреждение информацию, не соответствующую действительности, исказил сведения об объекте недвижимости;
• в предоставленных документах содержатся случайные опечатки и ошибки, не хватает каких-либо справок и бумаг;
• заявитель увеличил стоимость услуг и товаров, на которые разрешено направлять средства;
• родитель, который обратился с заявлением в ПФР, к тому моменту по судебному постановлению был лишен родительских прав;
• родитель совершил преступное действие по отношению к ребенку и столкнулся с ответственностью;
• сотрудники органов опеки ограничили право человека распоряжаться капиталом;
• заявитель попытался получить средства на погашение потребительского кредита на любые цели;
• в кредитном договоре отсутствует информация о цели оформления кредита.

В случае если в договоре есть конкретная цель, на достижение которой оформляется потребительский кредит, однако ПФР отказал в переводе средств, то заявитель вправе обратиться за помощью в суд и оспорить отрицательное решение.

В то же время судебная практика показывает, что суды не всегда удовлетворяют иски против Пенсионного Фонда, поскольку тоже являются государственными учреждениями. Перед тем как подавать в суд иск, следует получить консультацию юриста, который подскажет, какова вероятность положительного исхода.

Иногда пользу оказывают обращения в вышестоящие учреждения ПФР, поиски сторонников в соцсетях и поднятие «шума» в СМИ.

Дополнительные особенности и нюансы

1. В 2018 году премьер Дмитрий Медведев подписал постановление, согласно которому маткапитал можно тратить на погашение кредитов вне зависимости от того, когда они были оформлены. То есть сроки появления финансовых обязательств потребительского кредита теперь непринципиальны.
2. С января 2018 года воспользоваться дополнительной государственной поддержкой могут и семьи, у которых родился первенец: среднедушевой доход семьи при этом должен соответствовать не более 1,5-кратной величины прожиточного минимума трудоспособного населения, установленного в конкретном регионе. Размер пособия составляет около 10 тысяч рублей в месяц. Оно выплачивается до тех пор, пока малышу не исполнится полтора года.
3. В последнее время правительство ужесточает правила пользования государственными деньгами. К примеру, в случае с покупкой жилья появились новые требования к его состоянию. Если раньше можно было купить даже комнату в аварийном доме или полуразваленный дом в деревне, то сегодня состояние покупаемой недвижимости тщательно проверяется. Это объясняется учащенными случаями мошенничества: люди оформляли сделку, получали средства из ПФР и забирали их себе, а в купленном доме никто не проживал. В итоге 0,5 млрд рублей бюджетных средств «исчезли». Теперь же ПФР направляет запросы в организации, отслеживающие аварийные дома. Маткапитал отказываются выдавать на жилье, которое подлежит сносу или непригодно для нахождения.

Подводим итоги

Таким образом, маткапитал допустимо направить на погашение потребительского кредита, однако он должен быть целевым. В противном случае в расходовании средств откажут. Для того чтобы направить семейный капитал на погашение кредита, необходимо подготовить пакет документов и обратиться в региональное отделение ПФР. В случае отказа можно обратиться за помощью в суд, но положительный результат не гарантирован.

В последние месяцы правительство РФ ужесточает правила использования капитала с целью предотвращения попыток мошенничества.