Один из новых законопроектов правительства – ипотека под 2 процента для дальневосточников. Кто может получить данный кредит, какие условия и порядок его получения, все это рассмотрим в данной статье.
Дальний Восток – это огромный регион России, занимающий около 40% площади страны. В его составе Приморский, Хабаровский, Забайкальский и Камчатский край, Магаданская, Сахалинская, Амурская области, Еврейская автономная область, Чукотский автономный округ, Бурятия и Якутия. При этом на территории проживает всего около 6% населения, а прогнозы численности неутешительны – каждый год количество человек уменьшается как из-за низкой продолжительности жизни, так и из-за большого оттока жителей из региона – до 30 000 ежегодно.
Для поддержки региона государство прилагает множество усилий, основная задача – чтобы жители восточной части страны могли жить лучше, и у них не было желания уезжать.
На законодательном уровне пытаются поднять также демографическую ситуацию – вводятся новые льготы, призванные увеличить рождаемость. Это региональный капитал на третьего и последующих детей, субсидии по оплате ЖКХ для малоимущих и многодетных, ипотека под 5%, ссуда под 2% для покупки квартиры или дома на Курильских островах.
Также существует специфический закон о бесплатном предоставлении дальневосточного гектара, правом на который может воспользоваться любой житель страны.
Но ситуация остается на прежнем уровне и даже ухудшается.
Одной из новых инициатив правительства стала льготная ипотека под 2% для дальневосточников.
Предполагается, что данная льгота поможет не только удержать и привлечь молодое население, но поспособствует развитию строительства частных и многоквартирных домов, заселению неосвоенных территорий, увеличению производства строительной техники и материалов, появлению новых рабочих мест.
5 сентября 2019 года на Восточном экономическом форуме президент Путин В.В. сообщил, что проект об ипотеке под 2% для дальневосточников уже рассматривается Думой.
Когда начнет действовать данная программа?
В своем заявлении президент сообщил, что достаточно всего пары месяцев, а согласно приказу 1949, п. 1а, срок введения – 15 декабря 2019 года.
Финансировать проект будет Министерство развития Дальнего Востока.
Кто может получить ипотеку 2%
Существует два направления, по которым будет выдаваться льготный кредит: молодым семьям и приобретателям дальневосточного гектара. Какие требования к кандидатам выдвигаются в каждом из этих случаев?
- Льготная ипотека для молодых семей.
- Все члены семьи, которой предоставляется льготный кредит, должны быть не старше 35 лет. Основная масса жителей, которых государство планирует привлечь или оставить на территории Дальнего Востока – молодое население. Именно поэтому существуют ограничения по возрасту.
- Все члены семьи должны иметь гражданство Российской Федерации. В том числе, это относится к несовершеннолетним детям.
- Хотя бы один из членов семьи постоянно зарегистрирован в Дальневосточном федеральном округе.
- Если нет детей, брак между супругами должен быть зарегистрирован не менее 1 года.
- Семья должна стоять в очереди по улучшению жилищных условий. Причем законопроект говорит о том, что у семьи не должно быть вообще никакого недвижимого имущества.
- Льготная ипотека для участников программы «Дальневосточный гектар».
- Назначение полученного участка – для индивидуального жилищного строительства либо для ведения личного подсобного хозяйства. Если назначение земли другое, необходимо внести соответствующие изменения в Росреестр.
- На семью из двух человек можно получить два дальневосточных гектара, но льготную ипотеку возможно оформить только один раз.
Важный момент! Полученный ДВ гектар не подлежит продаже, а после 5 лет проводится проверка его использования по назначению.
Условия получения ипотеки 2%
На данный момент озвучены следующие условия получения льготной ипотеки:
- срок кредита не превышает 20 лет;
- заключать договор можно в течение 5 лет (до 31 декабря 2024 года);
- максимальная сумма кредита 6 млн. рублей, с возможностью досрочного погашения;
- первоначальный взнос 15% (в том числе, возможно использовать материнский или региональный капитал);
- обязательное страхование жизни и здоровья, а также объекта недвижимости.
Рефинансирование ранее выданных кредитов не предусмотрено.
На что можно использовать ипотечные средства?
- Приобретение готового жилья, но только в новостройке;
- Покупка строящегося жилья по договору долевого участия, либо при переуступке права по этому договору;
- Приобретение земельного участка под строительство собственного дома;
- Строительство дома на уже имеющемся в собственности участке.
Кредитные средства разрешено тратить как на закуп материалов, так и на оплату услуг сторонних организаций, осуществляющих строительство.
Ипотеку в 2% можно использовать только при приобретении или строительстве новостроек. На вторичное жилье кредит выдается по другим ставкам.
Порядок оформления
Порядок получения льготной ипотеки ничем не отличается от обычного. Всю разницу между ставкой в 2% для гражданина и средней банковской ставкой оплачивает государство. Заемщику лишь следует подготовить необходимые документы и выполнить определенные процедуры.
Необходимо сделать следующие шаги:
- Выбрать объект покупки или строительства (получить дальневосточный гектар под индивидуальное жилищное строительство или личное хозяйство);
- Выбрать банк, являющийся участником программы;
- Подготовить необходимые документы;
- Написать заявление;
- Дождаться положительного решения банка;
- Получить кредит;
- Зарегистрировать обременение
Необходимые документы
Перед обращением в банк следует подготовить следующие документы:
- Паспорт заявителя;
- Свидетельство о браке (в случае наличия детей – свидетельства об их рождении);
- Сведения о заработной плате или иных доходах;
- Документы на земельный участок (или дальневосточный гектар), если ипотека будет направлена на строительство;
- Разрешение на строительство;
- Предварительная смета (документы по приобретаемой квартире).
Банки-участники программы льготного кредитования
На данный момент списка участников программы нет. Но с условием того, что обеспечением средств и государственной координацией будет заниматься Фонд по развитию ДВ, логично предположить, что банками участниками станут главные игроки на рынке кредитования. Куда обращаться для получения льготного кредита?
Свои предложения по сниженным ставкам выдвигают следующие банки.
| Наименование | Ставка | Лимит в млн. руб. | Кредит на новостройку | Возможность перекредитования |
| Просвязьбанк | 4,65 | 14 835 | + | – |
| Россельхозбанк | 4,7 | 20 145 | + | + |
| Газпробанк | 4,9 | 22 006 | + | + |
| ВТБ | 5 | 106 726 | + | + |
| Запсибкомбанк | 5 | 4 937 | + | + |
| Дальневосточный банк | 5 | 3 095 | + | – |
| Сбербанк | 5 | 171 205 | + | – |
| Севергазбанк | 5 | 3095 | + | + |
| АО ДОМ.РФ, АО Банк ДОМ.РФ | 5,25 | 22 240 | + | + |
| Абсалютбанк | 5,49 | 46 586 | + | + |
| Уралсиб | 5,49 | 4 717 | + | – |
| Инвестиционный Торговый Банк | 5,5 | 5 136 | + | + |
| Металлинвестбанк | 5,5 | 3 202 | + | + |
| Транскапиталбанк | 5,5 | 7 628 | + | + |
| Райффайзен Банк | 5,69 | 12 807 | + | + |
| Ак Барс | 6 | 6 980 | + | + |
| Актив Банк | 6 | 3 202 | + | – |
| Банк Россия | 6 | 9 285 | – | – |
| Банк Русь | 6 | 3 148 | + | + |
| Возрождение | 6 | 12 135 | + | + |
| Дельта Кредит | 6 | 8 062 | – | – |
| Зенит | 6 | 3 148 | + | + |
| Кошелев Банк | 6 | 3 202 | + | – |
| Кубань Кредит | 6 | 3 202 | + | + |
| Курский промышленный банк | 6 | 3 148 | + | + |
| Оренбургский банк развития промышленности | 6 | 3 095 | + | – |
| ПАО Росбанк | 6 | 8 062 | + | + |
| Прио Внешторбанк | 6 | 3 202 | – | – |
| РНКБ | 6 | 3 202 | + | + |
| Санкт-Петербург Банк | 6 | 3 148 | + | – |
| Снежинский | 6 | 3202 | + | + |
| Совкомбанк | 6 | 8 538 | + | – |
| СМП | 6 | 3 202 | – | – |
| Сургутнефтегазбанк | 6 | 3 095 | + | – |
| Татсоцбанк | 6 | 3 202 | – | – |
| Уральский Финансовый дом | 6 | 3 095 | + | – |
| Центр-инвест | 6 | 4 669 | + | + |
| ЮниКредит Юанк | 6 | 4 269 | + | + |
Скорее всего, именно эти банки и будут участниками в программе льготного кредитования дальневосточников.
Для расчета ипотечного кредита можно воспользоваться калькулятором.
Ипотека
Данные от Правительства
Правительством Российской Федерации также было озвучено предложение о подготовке подобных программ по льготной ипотеке в других регионах, которые учитываются как отстающие в социально-экономическом развитии. Предварительно названы республики Алтай, Марий Эл, Адыгея, Карелия, Калмыкия, Тува, Чувашия, Алтайский край, Курганская, Псковская области.
По предварительным данным на льготную ипотеку могут претендовать до 300 тысяч семей дальневосточников. Следует построить или выкупить около 15 миллионов квадратных метров жилья.
Кроме того, рассматривается период, в течение которого семья будет обязана проживать в приобретенной квартире или доме.
В данный момент идут обсуждения с крупными застройщиками и производителями строительных материалов. Ведь подобная программа вполне может вызвать рост цен на стройматериалы и строительные услуги.
Подводные камни
Казалось бы, для региона, который ежегодно теряет до 30 000 жителей, продумываются множественные льготы, которые способны удержать население. Но так ли это на самом деле?
Прежде всего, получателями дальневосточного гектара могут быть не только жители ДФО. С одной стороны это должно сказываться положительно – привлекаются новые лица с разных регионов, со своими семьями, навыками, работой, новыми идеями. Но как показывает практика – получение гектара не является показателем того, что эти люди переедут на Дальний Восток. Многие строят дома или организуют производство, а фактически остаются в своем регионе, платят налоги по месту регистрации и никак не влияют на экономику и демографию ДФО.
Требование быть зарегистрированным в ДФО с одной стороны, ограничивает круг тех, кто сможет претендовать на данный кредит, даже имея ДВ гектар. Но, с другой стороны, предлагается оформлять ипотеку 2%, даже если один из членов семьи (не обязательно заемщик) зарегистрирован на территории. Опять же это не будет способствовать привлечению людей в регион.
Кроме того, ограничение в возрасте не позволяет получить кредит большинству тех, кто реально способен платить ипотеку и действительно нуждается в жилье. Молодые люди не всегда могут найти деньги даже на первоначальный взнос, люди постарше чаще имеют свои накопления, да и зарплата начинающего специалиста и имеющего опыт человека иногда значительно различаются.
Уже существующая льготная ипотека в 5-6% направлена только на покупку новостроек, вторичку приобретать запрещено. Многие отказываются от этой льготы, так как новое жилье очень дорого, а современные постройки не очень качественные. Ипотека в 2% также позволяет приобрести жилье только в новом доме. И это огромный минус для граждан.
Цены на жилье во многих городах Дальнего Востока сами по себе высоки. А после введения данной программы, скорее всего, вырастут еще – как на квартиры, так и на стройматериалы. Это не будет способствовать привлекательности региона. Например, самым популярным районом для переезда из Хабаровска и Хабаровского края является Краснодарский край. Многие переехавшие заявляют, что продав здесь квартиру, смогли приобрести жилье большей площади, а также сохранить некоторые средства. Кроме того, цены на продукты и оплату ЖКХ в регионе одни из самых высоких по стране, а зарплаты остаются на уровне 10 летней давности. Все эти подводные камни заставляют задуматься – а станет ли привлекательным регион после введения данной ипотеки? Вопрос пока остается открытым.
