Что такое военная ипотека и как её получить в 2020 году

Военнослужащие могут становиться участниками специальной накопительно-ипотечной системы (НИС), на основании которой приобретается жилье в ипотеку. Большая часть средств вносится за счет государства. Перед тем, как получить военную ипотеку, придется стать участником системы, выбрать подходящую недвижимость и банк, в котором будет оформляться кредит. Первоначальный взнос полностью или частично оплачивается за счет ФГКУ «Росвоенипотека».

Понятие военной ипотеки

Она представлена специальной программой, разработанной государством. Военнослужащие должны разбираться в том, как она работает, если они желают получить собственное жилье за счет государственных средств. Она предоставляется исключительно военнослужащим, которые могут служить в армии по контракту или работать в ФСО, ФСБ и Минобороне. Она предоставляется даже военным из войск Национальной гвардии.

Условия предоставления являются довольно простыми, так как к ним относится:

• военнослужащий предварительно становится участником НИС, так как большая часть стоимости жилья вносится государством;
• оформляется кредит даже при отсутствии на счете нужного количества средств для внесения первоначального взноса, но для этого человек должен предоставить личную сумму средств;
• с помощью ипотеки предоставляется до 3 млн. руб. от государства;
• тратятся накопления через три года после вступления в систему, но военнослужащие обычно пользуются деньгами через 6 лет, когда на счете скапливается крупная сумма;
• ежемесячные перечисления от государства могут достигать 260 тыс. руб.;
• разрешается воспользоваться средствами для покупки квартиры или дома.

Военная ипотека в России предлагается с 2005 года, причем за это время многие военные смогли воспользоваться уникальной возможностью приобрести собственное жилье за счет государства.

Чем отличается от обычной ипотеки?

Основное отличие заключается в том, что большая часть кредита погашается государственными средствами, а не личными деньгами заемщика. К другим отличиям относится:

• такое предложение предоставляется исключительно лицам, обладающим официальным статусом военнослужащего;
• обычно заемщиками выступают офицеры, поступившие на службу после 2005 года;
• для военных ипотечников имеются существенные ограничения по возрасту, поэтому подать заявление могут только военные в возрасте от 21 до 45 лет, а вот по обычному ипотечному кредиту максимальный возраст достигает 70 лет;
• первоначальный взнос формируется за счет государственных средств, поступающих на счет военнослужащего в системе НИС;
• срок, на который выдаются ипотечные средства, не может превышать периода, указанного в св-ве участника НИС;
• заемщики обязаны согласовать получение кредита с военным ведомством.

Ипотечный займ оформляется на разный срок, но к концу кредитования заемщику не должно быть больше 45 лет.

Основные условия

Перед оформлением любого кредита заемщик изучает условия банков. Они влияют на размер платежа и переплаты. При получении военной ипотеки потенциальные заемщики сталкиваются со следующими требованиями:

1. максимальный срок составляет 20 лет, но учитывается и возраст военнослужащего;
2. ставка процента варьируется от 9,3 до 10,75%;
3. первоначальный взнос находится в пределах от 15 до 20% от стоимости выбранной недвижимости;
4. максимально выдается до 3 млн. руб. от государства;
5. минимально военнослужащие получают 300 тыс. руб.;
6. приобретаемая недвижимость обязательно передается в залог банковскому учреждению;
7. на жилье покупается полис страхования.

Даже при оформлении военной ипотеки разрешено пользоваться маткапиталом, который используется в качестве первоначального взноса или для частичного погашения займа.

Плюсы, минусы и риски

Многие военнослужащие уже воспользовались этим продолжением государства. К его плюсам относится:

• получение крупной суммы средств от государства для погашения ипотеки;
• приобрести недвижимость можно в любом городе страны;
• разрешается выбирать не только квартиры или дома;
• легкость оформления;
• возможность выбора разных банков, являющихся участниками программы НИС.

Но даже такое предложение от государства обладает недостатками. К ним относится высокий размер первоначального взноса, поэтому для его накопления требуется от 3 до 6 лет, так как именно в это время на счет служащего в НИС перечисляются платежи от государства. Приходится нести дополнительные расходы, связанные со страхованием недвижимости, а также перед оформлением ипотеки оплачивается оценка выбранного объекта.

Сертификат НИС действует всего в течение полгода, поэтому в этот ограниченный период придется спешно искать подходящую недвижимость.

Если военнослужащий досрочно увольняется, то ему придется возвращать ранее полученные средства.

Требования к недвижимости

Так как деньги на ипотеку выделяются контрактнику государством, то приходится выбирать имущество, которое соответствует многим требованиям, поэтому при выборе объекта учитываются нюансы:

1. разрешено покупать жилье на первичном или вторичном рынке;
2. на объекте не должно быть обременения, представленного залогом или арестом;
3. износ строения, в котором располагается квартира, не превышает 70%;
4. к дому должны быть подведены все инженерные коммуникации для комфортного проживания;
5. если приобретается жилье в строящемся доме, то объект должен быть достроен на 70%;
6. запрещено покупать объекты, в которых имеются перекрытия из древесины;
7. нельзя купить квартиру в аварийном строении.

Воспользоваться таким предложением могут сотрудники Росгвардии, к которым относится СОБР, ОВО и ОМОН. Для вступления в систему НИС подается соответствующий рапорт. В течение месяца после передачи этого документа открывается счет в банке на заявителя. Деньги можно использовать для покупки жилья только через 3 года.

Для сотрудников ОВО программа доступна сразу после аттестация и принятия на службу, а офицеру Нацгвардии предлагается такая возможность при наличии стажа от 10 до 20 лет.

Особенности для контрактников

Льготный кредит для контрактников предлагается только после заключения 2-го контракта. Если военный увольняется самостоятельно раньше установленного срока, то он возвращает всю сумму, которая была выдана государством для погашения кредита в банке.

Поэтому если человек служит по контракту, пользуясь военной ипотекой, то у него отсутствует возможность для увольнения по собственному желанию. Это возможно только при наличии крупных собственных сбережений, которых хватит, чтобы погасить долг перед государством.

В каких оформляется банках?

Военная ипотека предлагается только некоторыми банками, являющимися участниками программы НИС. К ним относятся крупные учреждения, например: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ или Уралсиб.

Условия кредитования в разных организациях схожи, так как основные требования регулируются государством. Они относятся к потенциальным заемщикам и покупаемому объекту недвижимости. Но могут отличаться ставки процента и размер первоначального взноса.

Процедура оформления

Процесс покупки недвижимости с помощью военной ипотеки делится на этапы:

• первоначально военнослужащий становится участником НИС, для чего подает соответствующий раппорт начальству;
• в течение месяца на него открывается счет, на который перечисляются ежемесячно денежные выплаты от государства;
• уже через три года военный может заняться поиском недвижимости;
• при нахождении подходящего объекта подается заявка в виде анкеты в банк;
• к заявке прикладываются документы, подтверждающие платежеспособность заявителя;
• при наличии предварительного одобрения от банка передается документация в ФГКУ «Росвоенипотеку», чтобы согласовать планируемую покупку;
• согласие действительно в течение полугода;
• в течение этого времени осуществляется оценка выбранного объекта, который дополнительно проверяется военным ведомством и банком;
• если принимается положительное решение, то составляется и подписывается кредитный договор;
• на счет банка перечисляются средства с индивидуального счета участника НИС;
• ежемесячно на счет выплачиваются деньги по программе, которые направляются на погашение ипотечного кредита.

Процесс оформления занимает около трех месяцев.

Какие нужны документы?

Для оформления кредита подготавливается документация:

1. заявление в виде анкеты по форме выбранного банка;
2. паспорт военнослужащего;
3. свидетельство, подтверждающее, что заявитель является участником программы НИС;
4. копия паспорта продавца недвижимости;
5. правоустанавливающая документация на объект;
6. отчет о проведенной оценке;
7. выписка из ЕГРН, содержащая сведения о владельцах квартиры или дома, имеющихся обременениях и другие данные;
8. выписка из домовой книги, подтверждающая, что в квартире не прописаны посторонние лица;
9. согласие супруги продавца на продажу недвижимости;
10. если покупается объект на первичном рынке, то подготавливается ДДУ и документы от застройщика.

Кредитное соглашение составляется работниками банка в письменном виде. В тексте обязательно указывается размер кредита, срок, на который выдаются заемные средства и условия сотрудничества.

Можно ли купить землю или дом?

Разрешается с помощью военной ипотеки приобрести частное строение, но к объекту предъявляются многочисленные требования. Не допускается покупать жилые объекты, сделанные из древесины или построенные до 1970 года.

Если покупается частный дом, то его площадь должна превышать 70 кв. м., а придомовая территория должна быть в пределах от 1,5 до 4 соток.

Отдельно купить участок земли запрещено, причем даже в случае, если земля предназначается для строительства жилого дома.

Какие заемщик несет расходы?

Хотя по военной ипотеке предлагается помощь государства, все равно заемщикам приходится сталкиваться с многочисленными затратами. К ним относится:

• оценка недвижимости профессиональным оценщиком;
• покупка страхового полиса на недвижимость;
• регистрация права на купленный объект в Росреестре, которая сопровождается уплатой пошлины в размере 2 тыс. руб. с каждого совладельца;
• если привлекается риелтор, то его услуги оплачиваются личными средствами военного.

Конкретный размер расходов определяется индивидуально, но не получится на вышеуказанные цели воспользоваться государственными средствами.

Можно ли продать купленное жилье?

На недвижимость накладывается двойное обременение со стороны банка и «Росвоенипотеки». Поэтому первоначально придется погасить долг и снять ограничения в Росреестре.

После разрешено продавать объект, подавая повторный рапорт в военное ведомство, чтобы снова стать участником НИС.

Заключение

Военная ипотека позволяет военнослужащим приобрести жилье с государственной помощью. Для этого подается рапорт и открывается индивидуальный счет в банке, на который перечисляются средства из бюджета. Предоставляется ипотека многими банками на разных условиях. После погашения кредита военный может распоряжаться недвижимостью по собственному усмотрению.