450 тысяч многодетным семьям на ипотеку: когда вступит в силу федеральный закон, как получить и куда обращаться в 2020 году

С 25 сентября 2019 года государство начало предоставлять 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям, что является дополнительной мерой поддержки. Данная субсидия разработана и внедрена с целью улучшения демографической ситуации в России, а также повышения популярности ипотечных кредитов. У этой выплаты особый порядок запроса, который нужно рассмотреть заранее, чтобы избежать недопониманий и сложностей.

Суть выплаты

В феврале 2019 года Владимир Путин направил Совету Федерации послание. В нем он поручил разработать новую меру государственной поддержки многодетных семей, у которых есть действующий ипотечный кредит. Кроме поощрения многодетности и популяризации ипотеки, субсидия выполняет еще одну функцию — снижение закредитованности населения.
Законопроект 157-ФЗ “О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)…”, был утвержден Госдумой и Совфедом уже в июне 2019 года в третьем чтении.

3 июля Президент подписал закон, тогда же многодетные семьи начали интересоваться, когда вступит в силу нормативный акт. Некоторые заемщики начали подавать заявки, но получали отказы, по причине отсутствия механизма назначения выплаты.

Работать в полную силу нормативный акт начал только с 25 сентября 2019 года, когда заработало Постановление Правительства под номером 1170 от 7 сентября 2019 года. Именно в нем был прописан механизм запроса выплаты ее получателями и дальнейшего перечисления в счет погашения займа.

За счет 450 000 рублей их получатели могут погасить ипотеку, либо связанный займ, взятый на ее выплату. При этом закон имеет обратную силу, ведь несмотря на фактическое начало его работы с 25 сентября 2019 года, выплату назначат за третьего или последующего ребенка, который был рожден, начиная с 1 января 2019 года.

Кому положена помощь

Согласно вышеупомянутого закона, многодетным семьям положена разовая выплата в 450 тыс. рублей. При этом многодетными являются те семьи, в которых одновременно проживает не менее трех детей, не достигших совершеннолетия. Если их больше — семья по-прежнему считается многодетной.

При этом есть дополнительные требования, касающиеся семьи:

• ребенок должен быть рожден (либо усыновлен) в период не ранее 1 января 2019 года, а также не позже 31 декабря 2022 года;
• от всех членов семьи требуется российское гражданство;
• ипотеку должен выдать отечественный банк (зарегистрированный в РФ);
• целью кредита может быть только приобретение жилья у компании или физлица, при этом работают как договоры долевого участия, так и купли-продажи имущества.

Нахождение детей под опекой не является причиной для получения государственной субсидии, они должны быть либо рождены, либо официально усыновлены. При этом, если у одного из супругов детей трое, но последний был рожден в новом браке, помощь все же можно получить. Заявку должен подавать родитель, на которого записаны все дети, второй же может выступать созаемщиком.

При смерти первого или второго ребенка, помощь по ипотеке можно запросить и ее выплатят. Нужно только предоставить свидетельство о рождении умершего ребенка.

Расчеты с кредиторами государство будет вести через Дом.РФ в формате субсидий из Министерства финансов. Также на ипотечный кредит можно потратить материнский капитал, который также составляет 453 тысячи рублей. Все это является значительной помощью со стороны государства, которая облегчит существующую кредитную нагрузку на семью.

Условия использования

Потратить государственные деньги можно не на любой кредит, а только тот, который связан с:

• ипотекой на вторичное жилье, которое было куплено у компании или другого человека в рамках договора купли-продажи;
• выдачей денег на приобретение, либо строительство частного дома (сюда же относится приобретение земли, требуемой для индивидуального жилого строительства);
• покупкой новостройки непосредственно у застройщика через договор долевого участия (ДДУ), либо же физического лица через соглашение о переуступке прав требования;
• рефинансированием ранее выданного ипотечного займа.

Условия таковы, что государство выдаст на выплату кредита 450 тысяч рублей, а если остаток к погашению меньше этой суммы — будет погашен только он. То есть, имея долг в 450 тысяч рублей перед банком, можно рассчитывать на полное закрытие кредита. Если же осталось выплатить 300 000 рублей, погашена будет именно эта сумма, остальная субсидия попросту сгорит.

Важно учитывать, что субсидия может быть обращена как на кредит, оформленный после вступления закона в силу, так и до 2019 года. Требуется только исполнение вышеуказанных условий в отношении семьи.

Следует учитывать, что помощь дается один раз. При рождении последующего ребенка права на повторный запрос не возникает, даже если погашения предыдущего кредита от субсидии осталась ее часть.

Что до объектов недвижимости, потратить субсидию можно на любое жилье, приобретенное по ДДУ или соглашению купли-продажи с помощью ипотечного кредита:

• квартиру, купленную как по договору долевого участия, так и по новой схеме проектного финансирования;
• земельный участок для постройки дома;
• вторичную недвижимость;
• готовый частный дом.

Деньги выдаются только в счет погашения существующего кредита, его дата оформления может быть любой. Если же кредит уже был выплачен, то есть долгов у семьи нет, субсидия не компенсирует расходы на погашение.

Расходовать 450 000 для многодетных семей нельзя, приобретая за счет этих средств жилье без кредита (по аналогии с маткапиталом). Средства будут перечислены только в целях уменьшения займа.

Процедура оформления

Чтобы получить почти полмиллиона рублей в качестве поддержки многодетных семей, нужно пройти простую процедуру. Прежде чем запрашивать субсидию, нужно рассмотреть детали программы поддержки:

• средства могут быть перечислены правопреемнику изначального кредитора;
• деньги предоставляются в безналичной форме путем перечисления банку от имени получателя займа;
• дополнительно контактировать с Дом.РФ не нужно, поскольку вся информация запрашивается институтом развития в формате межведомственного сотрудничества;
• расчеты проводятся только в российских рублях, если же кредит в иностранной валюте — курс пересчитывается в рубли на момент погашения суммы;
• неиспользованная сумма субсидии возвращается в Дом.РФ.

Процедура получения господдержки делится на несколько этапов, они одинаковы для всех заемщиков:

1. Сбор пакета документов.
2. Подача заявления и бумаг в Сбербанк или иное кредитное учреждение.
3. Перенаправление документации в Дом.РФ где проводится их проверка.
4. Перечисление денег на счет кредитора.
5. Перерасчет долга и выдача нового графика платежей.

Должник может самостоятельно решить, что уменьшится: срок выплаты кредита, либо ежемесячная сумма. Правда могут быть ограничения в кредитном договоре, это оговаривается при обращении в банк.

Сбор документов

Прежде чем обращаться за субсидией, следует подготовить ряд документов. Основным из них является заявление, которое заполняется по банковским образцам.

В него входит информация о заемщике, номере кредитного договора, оставшейся к погашению сумме и согласие на обработку персональных данных.

Кроме заявки, потребуется еще ряд бумаг:

1. Паспорт человека, который имеет право на льготу и выступает основным заемщиком по договору. Также удостоверением личности по закону может быть военный билет, справка о нахождении в местах лишения свободы, дипломатические и заграничные паспорта.
2. Свидетельство о регистрации брака (либо разводе).
3. Паспорта граждан РФ (если есть) и заверенные нотариусом копии свидетельств о рождении детей.
4. СНИЛСы всех членов семьи.
5. Справка о составе семьи (иной документ, который демонстрирует, кто зарегистрирован в жилье).
6. Оригинал кредитного договора (часто не требуется, поскольку один из экземпляров хранится в банке).
7. Документы о покупке жилья, либо земли для строительства (соглашение о купле-продаже или долевом участии, уступки прав требования).
8. Выписка из ЕГРН, подтверждающая наличие обременений на объекте недвижимого имущества.
9. Согласие на процедуру сбора и обработки личных данных (обычно входит в основное заявление, но иногда встречается в виде отдельного документа).

При отсутствии хотя бы одного документа из списка перечисленных, банк не выдаст субсидию на ипотеку. Поэтому следует заранее собрать весь пакет и провести предварительную консультацию.

При утере или порче кредитного договора его можно запросить в банке, ведь второй экземпляр хранится в архиве.

Обращение за выплатой

Учитывая новизну субсидии, следует разобраться, куда обращаться для ее оформления. В отличие от материнского капитала, который запрашивается в Пенсионном фонде РФ, субсидия в 450 тысяч рублей оформляется в банке, выдавшем ипотечный кредит. Туда подается полный пакет документов для предварительной проверки, если никаких нарушений не выявлено, бумаги передаются в Дом.РФ.

После обращения в банк все процедуры происходят без участия заемщика, окончательное решение принимается институтом развития Дом.РФ. Ускорить процесс не получится, к примеру, подав документы в госучреждение напрямую, их попросту не примут.

Не стоит обращаться и к посредникам в виде юристов или финансовых организаций, ведь порядок подачи заявки очень простой. Кроме того, это связано с необходимостью платить за услуги и риском мошенничества.

Сроки

В сентябре-октябре 2019 года многодетные заявители, желавшие получить субсидию, могли столкнуться с длительным сроком обработки. Механизм выдачи государственной поддержки был новым для всех участников, поэтому были вероятны задержки. На данный момент все процессы отлажены, на всю процедуру потребуется около месяца.

Поскольку есть несколько этапов оформления субсидии, у каждого из них разная продолжительность:

1. Рассмотрение заявления и пакета документов в банке — до трех рабочих дней.
2. Передача документации в Дом.РФ — на это потребуется не более трех рабочих дней. Обычно процедура проводится гораздо быстрее благодаря электронному документообороту.
3. Проверка бумаг ответственным учреждением на предмет полноты пакета документов и наличия права на помощь — это самый продолжительный этап. При идеальных условиях провести проверку должны за 7 рабочих дней, в том числе и на подлинность. В случае большого наплыва желающих, который сейчас наблюдается, на обработку бумаг может потребоваться около месяца.
4. Перечисление денег в банк в счет погашения займа — зависит от финансового учреждения, но деньги не могут идти более пяти банковских (рабочих) дней.
5. Перерасчет задолженности банком, внесение изменений в договор с клиентом — до трех рабочих дней.
6. Снятие обременений на имущество Росреестром (применяется, если за счет субсидии был погашен весь остаток по кредиту) — требует личного участия заемщика. В банке берется справка об отсутствии долга, Росреестр убирает ограничения на пользование недвижимостью на протяжении недели. После этого обновленный документ на право собственности можно забрать.

Таким образом, в идеале на получение помощи от государства потребуется 28 рабочих дней, что с учетом выходных превращается в календарный месяц.

Могут ли отказать

Субсидия на оплату ипотеки для многодетных семей предполагает выделение из бюджета 450 000 рублей, что является существенной суммой. Поэтому в некоторых случаях в Дом.РФ могут отказать:

• если усыновление было отменено;
• одного из родителей лишили родительских прав;
• субсидию запрашивают люди, выступающие созаемщиками по договору, но не являющиеся многодетными;
• не был собран весь пакет документов;
• в договоре помимо приобретения жилья или земельного участка указано назначение средств в виде ремонта, отделки помещения, улучшения жилищных условий.

Банк обязан принять заявление и документы своего клиента, несмотря на наличие технических проблем. Кредитор может направить их почтой в бумажном виде, это предусмотрено действующим законодательством РФ.

Преимущества и недостатки выплаты

В вопросе помощи многодетным семьям однозначным плюсом является то, что они могут получить почти полмиллиона рублей на погашение ипотеки. Новые субсидии появляются достаточно редко, но есть и другие плюсы единоразовой выплаты:

• переплата по кредиту снижается практически вдвое;
• можно выбрать сокращение срока ипотеки, либо уменьшение суммы регулярного платежа;
• родители не имеют обязанности выделять долю в имуществе детям (как в случае с материнским капиталом);
• минимизирована возможность мошенничества, так как деньги переводятся напрямую банку;
• закон имеет обратную силу, под него подпадают семьи, ставшие многодетными с начала 2019 года;
• получить деньги можно лишь один раз, даже при рождении еще одного ребенка до конца 2022 года.

В то же время, есть и негативные моменты, которые важны для многодетных семей, претендующих на субсидию:

• средства направляются только на действующие кредиты, получить компенсацию за уже выплаченные нельзя;
• дети, рожденные до 2019 года, не дают права на помощь;
• существует риск отказа при лишении родительских прав одного из родителей;
• при сумме долга больше, чем 450 000 рублей, погашается только тело кредита, проценты погашаются в последнюю очередь;
• при получении налогового вычета за покупку квартиры в полной мере (260 тысяч рублей), 58 500 рублей придется вернуть в бюджет (удерживается из господдержки);
• при остатке суммы займа менее 450 тысяч рублей, оставшаяся часть возвращается в Дом.РФ, а не выдается на руки семье.

В целом новая государственная субсидия является значительной помощью многодетным семьям. На нее можно претендовать вне зависимости от региона проживания и материального состояния. Нужно только иметь действующий ипотечный кредит и ребенка, родившегося в период с начала 2019 года до окончания 2022 года.

Частые вопросы

При изучении данной субсидии, предполагающей выдачу 450 000 рублей на оплату ипотеки многодетным, может появиться ряд вопросов. Самые популярные из них следует рассмотреть заранее.

В банке не знают о пособии

Если при попытке оформления в кредитном учреждении говорят, что информации о такой льготе нет, следует сослаться на закон 157-ФЗ. Вполне возможно, что информация о программе еще не была доведена до ведома всех сотрудников, это касается отделений банков в отдаленных регионах. Если же такая проблема сохраняется и сейчас, на банк можно пожаловаться в Дом.РФ.

Могут ли оба родителя получить субсидию?

Если по одному кредитному договору один из многодетных супругов является заемщиком, а другой — созаемщиком, они могут подать совместную заявку в банк. Перечисляется только 450 000 рублей на семью, это означает, что получить помощь в двойном размере не получится.

Выдадут ли субсидию после развода?

В законе не прописаны ограничения касательно обязательной регистрации брака. Получить помощь может даже мать-одиночка, главное, чтобы ее третий или последующий ребенок родились в срок, когда началось действие программы (весь 2019 год) или позднее.

Также требуется статус многодетной, это значит, что в семье должно быть не менее трех несовершеннолетних детей. Отказ многодетному родителю в субсидии по причине развода не является законным и может быть оспорен.

Платится ли налог?

450 тысяч рублей, полученные от государства в качестве субсидии, являются социальной помощью, а значит, не подлежит налогообложению. Отчеты по данной компенсации также не требуются, за исключением моментов, когда за приобретение квартиры был получен налоговый вычет.

Можно ли купить жилье у родственников?

В отличие от материнского капитала, где прямо установлен запрет на использование денег для приобретения жилья у близких людей, в случае с субсидией для многодетных этого не предусмотрено.

Это значит, что можно купить дом у родителей, сестры или брата, бабушки или дедушки, взяв на эту цель кредит. Данная возможность открывает путь людям, желающим обналичить деньги, не нарушая норм законодательства.

Государственная помощь в размере 450 тысяч рублей для многодетных семей, выдается с целью погашения ипотеки или ее части, взятой на приобретение жилья. Для оформления помощи нужно, чтобы статус многодетной семьи (предоставляется при появлении на свет 3-го ребенка) был получен в 2019-2022 годах.

Заявление и пакет документов передаются кредитору, который далее направляет их в госучреждение, занимающееся выплатой — Дом.РФ. Выплата перечисляется напрямую в банк и не облагается налогом, что действительно помогает многодетным семьям выплатить ипотеку и снизить долговую нагрузку на собственный бюджет.